Een eigen huis kopen leidt tot vermogensopbouw. Het is geen investering met rendement, want een eigen huis kost geld, en levert geen maandelijkse inkomsten op (zie de blog ‘Wat zijn activa?‘).
Toch is het goed om een eigen huis te hebben in plaats van te huren. In deze blog maken we de berekening.
Kosten kopen
We gaan uit van een gemiddeld huis van 419.000 Euro (bron). Daarmee is de overdrachtsbelasting 2%. Voor hypotheek en notariskosten rekenen we op nog eens 3% aan kosten. Dus in totaal 21.000 Euro kosten. We gaan uit van 20 jaar rente vast met een hypotheek percentage van 1,90% en annuïtair aflos schema. De bruto maandkosten zijn dan 1.527,84 Euro en met hoogste belastingtarief 1.222,67 Euro netto. Als je zelf wilt rekenen, ga dan naar deze site.
| Jaren | Kosten berekening | Totale kosten |
| 1 | 21.000 + 12 * 1223 | 35.676 |
| 3 | 21.000 + 36 * 1223 | 65.028 |
| 5 | 21.000 + 60 * 1223 | 94.380 |
| 10 | 21.000 + 120 * 1223 | 167.760 |
| 20 | 21.000 + 240 * 1223 | 314.520 |
| 30 | 21.000 + 360 * 1223 | 461.280 |
Na 30 jaar is alles afgelost en heb je vermogen opgebouwd in je huis.
De huisbezitter is wel zelf verantwoordelijk voor onderhoud en maakt hier ook kosten voor.
Kosten huren
Voor huur gaan we uit van huurprijs van woning van 419.000 Euro van ongeveer 10 euro per vierkante meter, met 100 m2 oppervlakte. Dat is is 1000 Euro per maand. Dit is goedkoper dan hypotheeklasten per maand. Echter, we gaan we rekenen met huurverhoging van 2,4% per jaar.
| Jaren | Kosten berekening | Totale kosten per jaar | Totaal betaalde huur |
| 1 | 12 * 1000 | 12.000 | 12.000 |
| 3 | 12 * 1049 | 12.582 | 36.870 |
| 5 | 12 * 1100 | 13.194 | 62.949 |
| 10 | 12 * 1237 | 14.855 | 133.825 |
| 20 | 12 * 1569 | 18.831 | 303.469 |
| 30 | 12 * 1989 | 23.871 | 518.518 |
Door de huurverhogingen betaal je als huurder steeds meer. Ook bouw je geen enkel vermogen op.
De verhuurder is verantwoordelijk voor het onderhoud. Als huurder heb je daar geen kosten aan, maar dit kan wel tot discussies leiden.
De lange termijn telt
Met deze berekening zie je dat een huis kopen op langere termijn echt heel erg loont. Een huurder is meer geld kwijt, en bouwt geen enkel vermogen op. Een huizenbezitter bouwt wel vermogen op en is minder geld kwijt.
Wat je ook ziet: een huis voor 3 jaar kopen om vervolgens weer te moeten verkopen is niet lonend. Een huis moet je dus wel de komende 5 (en liever nog 10 jaar) aanhouden om in te blijven wonen. Dit komt met name door de kosten koper kosten.
Niet compleet
De berekening is redelijk simpel boven, maar niet compleet. De huiseigenaar moet ook onderhoud betalen. De huiseigenaar moet ook WoZ belasting en eigen woning forfait bij inkomstenbelasting betalen. De woningwaarde kan stijgen en dalen. De hypotheekrente aftrek kan wijzigen. De inflatie kan hoger worden, waardoor huren harder stijgen. De huur in dit voorbeeld kan aan de lage kant zijn. Het zal voor het complete plaatje niet veel uitmaken: de huurder is op korten termijn beter uit en is flexibeler. Op langere termijn is de koper veel beter uit.
One Reply to “Eigen huis kopen in plaats van huren”