Herbalanceren van investeringen is iets wat je het beste ieder jaar kunt doen. Te veel en te snel balanceren leidt vaak tot te veel kosten. Als je te weinig en te langzaam balanceert kan het zijn dat je ongecontroleerde risico’s gaat lopen.
Wat is herbalanceren?
Herbalanceren is niets anders dan naar je complete portfolio aan investeringen en vermogen kijken. Je bepaalt voor je zelf een balans. Die balans herstel je eens per jaar.
Stel je voor je in het begin van het jaar de volgende situatie hebt:
- Waarde eigen huis 500.000 (is geen investering, maar vermogen)
- Hypotheek 400.000 (is geen investering, maar schuld)
- Appartement wat je verhuurt (waarde 250.000, schuld 100.000); dit is investering
- Aandelen 100.000, waarvan 50.000 in hoog risico en 50.000 in Dividend Aristocrats, dit is investering
- Spaargeld 150.000
Samen 500.000 netto vermogen, waarvan 400.000 in investeringen.
Op het einde van het jaar heb je geld verdiend, hypotheek is deels afgelost, je huis en appartement zijn gewijzigd in waarde, aandelen zijn gewijzigd in waarde.
Eindstand:
- Waarde eigen huis 525.000 (is geen investering, maar vermogen)
- Hypotheek 380.000 (is geen investering, maar schuld)
- Appartement wat je verhuurt (waarde 270.000, schuld 100.000)
- Aandelen 95.000, waarvan 40.000 in hoog risico en 55.000 in Dividend Aristocrats
- Spaargeld 170.000
Samen 580.000 netto vermogen, waarvan 435.000 in investeringen.
Je vermogen is in totaal flink gestegen, maar de onderlinge percentages zijn wel gewijzigd:
| Vermogen voor | Vermogen na | Investering voor | Investering na | |
| Waarde eigen huis minus hypotheek | 20% | 25% | ||
| Waarde appartement | 30% | 29% | 38% | 39% |
| Waarde aandelen hoog risico | 10% | 7% | 12% | 9% |
| Waarde aandelen laag risico | 10% | 9% | 12% | 13% |
| Spaargeld | 30% | 30% | 38% | 39% |
Als je puur kijkt naar je investeringen, dan zegt de balancering theorie dat je verhouding tussen appartement aandelen hoog en laag risico en spaargeld weer gelijk zou moeten trekken. Dit zou betekenen spaargeld omzetten naar met name hoog risico aandelen, en niets van de schuld van het appartement aflossen.
Risico afwegingen
Je kan ook andere risico afwegingen maken op basis van je inzicht in vermogen en investeringen. Je spaargeld is nu een percentage. Je kan ook besluiten: ik heb 50.000 Euro nodig, en de rest kan ik investeren.
Of je spaargeld inzetten om aflossing te doen van je hypotheek op je huis of schuld op het appartement. Want in dit voorbeeld gingen de huizenprijzen omhoog. Maar die kunnen ook omlaag. Om dan weer in balans te komen zou je de schulden moeten aflossen.
Bewuste keuzes maken
Je kunt zoals je ziet balanceren tussen de vermogens en investering componenten. Belangrijkste hierbij is dat je de keuzes bewust maakt en je bewust bent van de risico’s. Als je genoeg buffer hebt, dan kun je meer risico’s gaan nemen. Wat ook belangrijk is om te zien is dat je niet al je investeringen onbewust in een mandje hebt zitten. Door alles zo voor jezelf eens per jaar op een rijtje te zetten behoud je overzicht.